Comment et pourquoi faire un don par testament à une œuvre de charité

Adapté de la campagne Volonté de faire

Saviez-vous que vous pouvez utiliser votre testament pour faire un don à un organisme de bienfaisance, comme la Croix-Rouge canadienne? C’est ce qu’on appelle un don testamentaire ou don planifié. Cette pratique gagne en popularité auprès des Canadiennes et des Canadiens qui souhaitent perpétuer leur engagement envers une cause qui leur tient à cœur. 

Selon une étude de Volonté de faire, une augmentation notable de personnes au pays (de 5 % à 8 %) choisit de faire un don par testament à une œuvre de charité. De tels dons aident un organisme comme la Croix-Rouge canadienne à poursuivre son travail humanitaire essentiel. 

Pourquoi une telle augmentation de dons par testament?

L’une des principales raisons est le besoin sans cesse croissant d’aide humanitaire en raison des nombreuses situations d’urgence et catastrophes qui sévissent au Canada et dans le monde. Étant sensibles à cette réalité, plusieurs cherchent des moyens d’apporter une contribution pouvant s’inscrire dans la durée. 

Ici comme à l’étranger, la Croix-Rouge canadienne apporte une aide vitale aux personnes et aux communautés touchées par une urgence ou une catastrophe pour leur permettre de traverser la tempête et de s’en rétablir.

C’est grâce à la générosité de donatrices et donateurs que nous pouvons mener à bien de telles interventions. Pour en apprendre davantage sur nos interventions d’urgence et l’aide que nous apportons aux personnes et aux communautés touchées, visitez notre page consacrée aux interventions en cours. 

Utilisez notre calculateur de legs pour voir ce que 1 % de votre patrimoine pourrait représenter pour la Croix-Rouge canadienne. 

Pourquoi faire un don par testament à une œuvre de charité?

En incluant la Croix-Rouge canadienne dans votre testament, votre don, peu importe le montant, permet à notre organisme de fournir une aide essentielle à des personnes durement éprouvées. 

Votre don par testament se transforme en aide tangible dans le cadre de nos interventions d’urgence ou de nos programmes de rétablissement à la suite d’inondations, de feux de forêt ou d’autres catastrophes dévastatrices.

Voici pourquoi un don par testament est un moyen efficace de soutenir la mission de la Croix-Rouge canadienne : 

• Un don par testament vous permet de faire un don plus important que vous ne l’auriez cru possible.
• Il ne vous coûte rien de votre vivant.
• Il n’a pas à réduire le legs que vous comptez laisser à vos proches.
• Il peut réduire le fardeau fiscal de votre succession. 
• Vous pouvez en tout temps décider d’apporter des changements à votre testament. 

Nos donatrices et donateurs sont toujours étonnés de découvrir tout le bien qu’ils nous permettre d’accomplir pour l’humanité avec chaque dollar donné.  

Lorsque nous leur montrons noir sur blanc ce qu’un petit pourcentage de leur patrimoine peut représenter pour la Croix-Rouge canadienne, la surprise est totale. 

Que peut représenter votre don pour la Croix-Rouge canadienne?

En 2023, la valeur nette moyenne des ménages canadiens était de 981 816 $. Ce montant comprend des actifs tels que leur maison ou leur entreprise, leurs fonds de pension ou leurs fonds enregistrés, des titres comme les actions ou les fonds communs de placement, leur épargne en espèces et leur assurance-vie. Même en soustrayant les dettes, le montant demeure substantiel.  

En consacrant seulement 1 % de ce patrimoine à la Croix-Rouge canadienne, le don pourrait s’élever à environ 10 000 $. C’est un montant important qui peut donner un précieux coup de main aux communautés dans le besoin avant, pendant et après une catastrophe. 

Continuez d’appuyer les causes qui vous tiennent à cœur

Les personnes qui font un don par testament à la Croix-Rouge canadienne nous confient souvent qu’elles éprouvent une profonde satisfaction de savoir qu’elles posent un geste concret pour l’humanité, et que les valeurs de compassion et de bonté qu’elles chérissent, ainsi que leur engagement humanitaire vont perdurer. 

Elles veulent que leurs bonnes actions se fassent sentir au-delà de leur vivant, non seulement pour en assurer la pérennité, mais aussi pour motiver d’autres personnes à s’impliquer.   
 

Laissez votre empreinte d’une manière unique

Votre don par testament peut être une source d’inspiration pour vos enfants ou petits-enfants qui pourront se dire avec fierté que vous avez aidé des communautés à se préparer aux catastrophes et à lutter contre l’isolement social, de même que des membres d’une famille à se retrouver après avoir été séparés par un conflit. Quel honneur pour eux d’être associés à tant de générosité sachant qu’elle permettra de fournir de la nourriture, un abri ou du réconfort à des personnes touchées par de futures situations d’urgence ou catastrophes au Canada ou à l’étranger. 

Si le souvenir que vos proches gardent de vous se rattache à quelque chose de tangible, de significatif et de grand, vous aurez légué à votre descendance un héritage d’humanité qui les ralliera à votre cause et les inspirera pour le reste de leur vie.   

Avantages fiscaux d’un don testamentaire

Le Canada offre des incitatifs fiscaux parmi les plus généreux au monde pour les dons de bienfaisance. Lorsque vous faites un don à un organisme comme la Croix-Rouge canadienne, vous obtenez un crédit d’impôt qui peut contribuer à réduire votre facture fiscale.   

Une approche courante en matière de don testamentaire consiste à nommer un organisme de bienfaisance comme bénéficiaire de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), car le crédit que vous recevrez annulera presque entièrement l’impôt que vous auriez dû payer sur cet actif lourdement taxé. 

Si vous souhaitez en savoir davantage sur ce sujet, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier spécialisé dans les dons de bienfaisance.  

Comment inclure un organisme de bienfaisance dans votre testament?

C’est un exercice facile, qui peut même s’avérer amusant étant donné qu’il vous amène à réfléchir à l’empreinte que vous souhaitez laisser.  

Choisissez d’abord la ou les causes qui vous tiennent le plus à cœur. Si vous envisagez de faire un don testamentaire à la Croix-Rouge canadienne, nous vous en sommes profondément reconnaissants. Nous vous invitons à communiquer avec Natalia Kistruga par courriel à l’adresse [email protected] ou par téléphone au 438-356-1171.

Assurez-vous d’avoir le nom légal et le numéro d’enregistrement de l’organisme de bienfaisance. À titre de référence, notre nom légal est la Société canadienne de la Croix-Rouge et notre numéro d’enregistrement est le 119219814RR0001.  

Faites une estimation approximative de la valeur de votre patrimoine et déterminez quel pourcentage vous souhaitez laisser à votre famille par rapport à votre organisme de charité.  

PS : Le calculateur de legs sur le site Volonté de faire facilite grandement ce calcul. 

Consultez un avocat, un notaire (si vous vivez au Québec ou en Colombie-Britannique) ou un service de testament en ligne fiable pour rédiger vos documents juridiques. 

Vous pouvez également trouver des professionnels du droit sur le site web de Volonté de faire.  

Informez votre liquidateur testamentaire et votre famille de vos intentions. 

Téléchargez le Guide de rédaction d’un testament au profit de votre famille et d’organismes de bienfaisance.

FAQ sur les dons testamentaires à des organismes de bienfaisance

Lorsque les gens apprennent qu’ils peuvent léguer une partie de leur patrimoine à la Croix-Rouge canadienne, cela soulève inévitablement toutes sortes de questions et de réflexions.
 

Qu’en est-il des membres de ma famille? Je veux tout leur laisser. 
Votre testament peut servir à protéger votre famille et à soutenir une cause en même temps. Si vous consacrez ne serait-ce que 1 % de votre patrimoine à une œuvre de bienfaisance, vous pouvez accomplir beaucoup pour cette œuvre, tout en laissant 99 % de votre patrimoine à vos proches. Tout le monde y gagne. 

Je n’ai pas beaucoup d’argent à donner.    
Vous en avez peut-être plus que vous ne le pensez. Par exemple, les gens sont souvent surpris d’apprendre que leur REER ou leur police d’assurance-vie peuvent être utilisés pour faire un don.  

Vous avez tout intérêt à faire le point sur vos actifs. Même un montant modeste peut avoir des retombées importantes.   
 
Dois-je être riche pour faire un don par testament? 
Non. Les ménages canadiens à revenus moyens sont généralement ceux qui optent pour ce genre de don. Fait étonnant, on estime que le don testamentaire moyen fait par un Canadien moyen est d’environ 35 000 $. C’est dire le pouvoir des dons testamentaires! 

J’ignore comment mon don sera utilisé.
De toute évidence, vous ne pourrez pas voir votre don en action. Mais lorsque vous faites un don testamentaire à la Croix-Rouge canadienne, vous entrez dans notre grande famille à titre de membre de notre Cercle Héritage. Nous vous tenons alors au courant de nos objectifs présents et futurs, et de la façon dont votre don contribue à l’atteinte de ces objectifs. La majorité des membres du Cercle Héritage disent que cela renforce leur attachement à la cause. 

Et si je change d’avis? 
Votre testament n’est pas coulé dans le béton. En général, les gens mettent leur testament à jour au moins deux fois dans leur vie. Vous pouvez toujours le modifier. 

Vous pouvez également envisager d’autres moyens de faire un don testamentaire, comme désigner un organisme de bienfaisance en tant que bénéficiaire de votre REER ou de votre police d’assurance-vie et apporter des modifications à tout moment. C’est vraiment simple et flexible.  

Suis-je trop jeune pour y penser?   
Si vous avez des biens, vous n’êtes pas trop jeune pour planifier l’avenir. En prenant les devants et en planifiant tôt, vous vous assurerez que vos volontés seront respectées et vous pourrez envisager l’avenir avec sérénité. 

Tout cela n’est-il pas un peu morbide?   
Non, car il n’est pas question de la mort ici, mais plutôt de la vie. De votre vie. De la personne que vous êtes, des valeurs que vous chérissez et de l’exemple que vous voulez donner à votre entourage. 

Trop peu de gens réfléchissent à leur héritage et font le nécessaire pour le façonner. C’est pourtant un exercice qui peut être très stimulant.

Si vous avez des questions, Natalia Kistruga, responsable des dons planifiés à la Croix-Rouge canadienne, pourra y répondre. Vous pouvez la joindre par courriel à l’adresse [email protected] ou par téléphone au 438-356-1171.
 

La campagne Volonté de faire   

La Croix-Rouge canadienne est partenaire de la campagne nationale Volonté de faire qui encourage les Canadiennes et les Canadiens à utiliser leur testament comme un outil pour changer les choses. De concert avec l’équipe de Volonté de faire, nous vous proposons des ressources pour prendre les meilleures décisions pour vous et votre famille, vos finances futures et les causes qui vous tiennent à cœur.